Con el auge de las billeteras virtuales, la nueva herramienta desplaza al historial tradicional, permitiendo que millones de argentinos accedan por primera vez al financiamiento formal.
Con el auge de las billeteras virtuales, la nueva herramienta desplaza al historial tradicional, permitiendo que millones de argentinos accedan por primera vez al financiamiento formal.
En la Argentina de 2025, la digitalización dejó de ser una tendencia para convertirse en la espina dorsal de la economía cotidiana. Según los últimos reportes del Banco Central (BCRA), la actividad transaccional ha alcanzado niveles récord: el uso recurrente de cuentas de pago para abonar servicios, realizar transferencias y consumir vía QR es hoy la norma.
Sin embargo, este crecimiento no solo implica comodidad; está gestando un cambio de paradigma en la forma en que el sistema decide quién es “apto” para un préstamo.
Durante décadas, el acceso al crédito estuvo restringido a una “elite” con recibo de sueldo, antigüedad laboral y un historial bancario impecable. Este enfoque dejaba fuera a sectores vitales: jóvenes, trabajadores independientes, monotributistas y emprendedores.
Hoy, la economía digital está llenando ese vacío. La regularidad en el pago de servicios y el comportamiento estable en billeteras virtuales han comenzado a consolidar modelos de evaluación crediticia basados en datos de comportamiento.
Este nuevo enfoque permite analizar la solvencia a partir de señales de uso real. Como explica Facundo Umansky, UX Leader en Flux IT: “En un país donde una parte importante de la población alterna entre ingresos formales e informales, evaluar el crédito a partir del comportamiento digital ofrece una fotografía más precisa. Permite reconocer estabilidad, constancia y hábitos de pago incluso en perfiles sin trayectoria crediticia extensa”.
La tendencia es clara: el BCRA destaca un crecimiento sostenido del crédito a personas humanas, incorporando nuevos deudores año tras año. Esto confirma que existe capacidad de pago y margen para ampliar el sistema sin comprometer su estabilidad.
El camino hacia la inclusión financiera no está exento de obstáculos. A medida que las entidades incorporan estas nuevas variables, surgen desafíos críticos:
Transparencia: Las instituciones deben explicar con claridad por qué aprueban o rechazan un perfil.
Privacidad: El procesamiento de datos debe ser riguroso para proteger la intimidad del usuario.
Mitigación de sesgos: Es vital que los algoritmos no repliquen prejuicios que excluyan injustamente a ciertos grupos.
No se trata de reemplazar el modelo tradicional, sino de complementarlo. Al integrar indicadores que reflejen el uso real del dinero, más argentinos pueden financiar sus consumos, sostener emprendimientos y construir su primer historial financiero.
En 2025, el crédito se evalúa “con otros ojos”, redefiniendo la inclusión y anticipando un sistema financiero más justo y dinámico.
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